Najmłodsze pokolenia w Stanach Zjednoczonych zmagają się z trendem, który niszczy zaufanie i stabilność w relacjach romantycznych: zjawiskiem „financial future faking” (fałszowaniem finansowej przyszłości).
Chodzi o praktykę, w której jedno z partnerów wyolbrzymia lub kłamie na temat swojej sytuacji finansowej, obiecując własne mieszkanie, podróże czy inwestycje, które nigdy nie dochodzą do skutku, co zwykle kończy się rozstaniami oraz stratami majątkowymi i emocjonalnymi.
Nasilenie tego zjawiska wśród millenialsów i przedstawicieli pokolenia Z przypada na okres wysokiej inflacji, niestabilnego rynku pracy i rosnących kosztów mieszkaniowych, jak informują USA Today oraz Fortune.
Według raportu BRC Wedding Service Global Market Report 2025globalna wartość rynku usług ślubnych osiągnie 218 mld USD w 2026 roku i może wzrosnąć do 362 mld USD do 2029 roku. Dane te kontrastują ze średnim kosztem ślubu i wesela w Stanach Zjednoczonych, szacowanym przez serwis The Knot na 33 000 USD, co stanowi blisko połowę przeciętnego rocznego dochodu w USA.
Prawniczka prawa rodzinnego Jackie Combs, cytowana przez Fortune, zauważyła, że promowanie aspiracyjnych stylów życia w mediach społecznościowych oraz brak otwartych rozmów o pieniądzach w domach rodzinnych sprawiają, że młodzi dorośli są szczególnie podatni na wchodzenie w relacje , w których rzeczywistość finansowa kryje się za fasadą obietnic.
Wpływ oszustwa finansowego na rozstania
W świecie rozstań fałszowanie finansowej przyszłości wyrasta na jedna z najczęstszych przyczyn rozwodów dla Generacji Z i millenialsów.
Combs, partnerka w kalifornijskiej kancelarii BlankRome i reprezentantka takich gwiazd jak Emily Ratajkowski i Chris Appleton, twierdzi, że brak przejrzystości finansowej, brak realistycznej komunikacji oraz wykorzystywanie pieniędzy jako narzędzia władzy to kluczowe czynniki prowadzące do rozpadu małżeństwa.
Według jej wypowiedzi dla Fortune, wielu młodych dorastało bez umiejętności rozmawiania o pieniądzach, przez co w dorosłym życiu brakuje im narzędzi do rozpoznawania oszustw na tle finansowym i radzenia sobie z nimi.
Badanie przeprowadzone przez aplikację Hily Dating App wskazało wyraźne sygnały świadczące o nieszczerości finansowej: górnolotne, lecz mgliste obietnice, ukrywanie dochodów, długów lub wydatków oraz ciągłe odkładanie realizacji konkretnych celów finansowych czy podjęcia jednoznacznych zobowiązań.
Eksperci wyjaśniają, że częstą reakcją poszkodowanych osób jest początkowe poczucie spokoju, gdyż perspektywa dostatniej przyszłości u boku partnera wydaje się przekonująca, choć pozbawiona realnych dowodów.
Filtr historii kredytowej: pokoleniowa odpowiedź na nieszczerość
W obliczu obaw przed padnięciem ofiarą oszustwa młodzi ludzie szukają nowych sposobów, by się zabezpieczyć. Według badania Hily, 1 na 5 przedstawicieli Generacji Z i jedna czwarta spośród millenialsów uważa, że aplikacje randkowe powinny umożliwiać filtrowanie potencjalnych partnerów według ich scoringu kredytowego.
Raport ujawnia, że 20% użytkowników chce poznać ocenę wiarygodności kredytowej potencjalnej randki przed zgodą na pierwsze spotkanie, a ponad jedna trzecia przedstawicieli generacji Z poszłaby na randkę tylko z kimś, czyj scoring przewyższa ich własny.
Emocje i wypłacalność finansowa coraz mocniej przeplatają się w sferze uczuciowej. Badanie Rezerwy Federalnej z 2015 roku przytoczone przez USA Today potwierdza tę obserwację: osoby z wyższą oceną kredytową mają nie tylko większe szanse na rozpoczęcie związku, lecz także na jego utrzymanie w czasie.
Dlatego pojawiły się inicjatywy takie jak reaktywowana aplikacja SCORE, która obiecuje łączyć pary w oparciu o dopasowanie finansowe. SCORE oferuje dwa poziomy: otwarty, bez konieczności weryfikacji tożsamości ani historii kredytowej, oraz poziom „zweryfikowany”, na którym sprawdza się zarówno tożsamość, jak i ocenę punktową za pomocą weryfikacji, która nie wpływa na historię finansową.
Znaczenie rozmowy i oceny ryzyka przed podjęciem zobowiązań
Najnowszym trendem, podkreślanym zarówno przez Combs, jak i doradcę Steve’a Azoury’ego, jest wprowadzenie wczesnej dyskusji o finansach do procesu poznawania potencjalnych partnerów. „Związek nie powinien opierać się wyłącznie na pieniądzach, ale pieniądze muszą stanowić jego istotną część” – zaznaczył Azoury. Dodał również, że przyjrzenie się historii finansowej drugiej osoby jest równie istotne jak każdy inny aspekt.
Azoury i Combs są zgodni, że dialog na temat oczekiwań, obaw i planów finansowych powinien odbyć się jeszcze przed wspólnym zamieszkaniem, podpisaniem umowy najmu czy połączeniem kont bankowych.
Zdaniem Dave’a Ramseya, autora specjalizującego się w finansach osobistych, cytowanego przez „USA Today”, źródło konfliktów w związkach tkwi w „kłótniach i problemach z pieniędzmi”.
„Nie chodzi o to, ile masz pieniędzy, ale o to, jak zarządzacie nimi razem. Pieniądze to nie tylko kwestia liczb, lecz praca zespołowa, zaufanie i komunikacja. Jeśli chcecie zbudować majątek i trwałe małżeństwo, zacznijcie od porozumienia w kwestiach finansowych” – zapewnił Ramsey.
Wśród ekspertów panuje jasny konsensus: przed podjęciem poważniejszych zobowiązań należy ocenić, czy istnieje zgodność kryteriów i pełna przejrzystość w kwestii oczekiwań materialnych. Zbyt wczesne zobowiązanie, bez pełnego zrozumienia konsekwencji finansowych i prawnych, może skutkować utratą niezależności oraz perspektyw na przyszłość dla jednego z partnerów, ostrzegła Combs na łamach „Fortune”.
W ten sposób eksperci uważają, że kluczowe jest postrzeganie takich rozmów jako sposobu na ocenę ryzyka i długoterminowego dopasowania, a nie prób wymuszenia decyzji o zaangażowaniu.
